理财小课堂:订立财务计划_理财前线_论坛_天涯社区

发布时间:2022年06月21日
       从今天开始, 我会慢慢和大家分享一些金融知识和经验。 虽然客户对我们最基本的期望是提供专业的保险规划建议和服务, 但客户需求的核心是全家人的财务规划, 而保险只是其中的一部分。 从收支的规划、基本保障的建立、投资工具的选择、房产的规划、子女未来教育的准备、退休规划、税务考量, 到财富的保全和传承, 关系到每一个家庭。 会直接影响到安全感、幸福感, 甚至影响家庭生活的和谐稳定。 在保险业这几年, 我们看到了很多极端的案例, 也听到了一些客户的故事:比如那些用全部财富投资股票,

最终破产, 没有提前分配好财产的人。
        , 导致家人不听话。 重病但没有保险需要筹钱治病的人, 或父母提前给孩子财产, 但孩子生病时不愿意支付治疗费用的人。 除了这些极端的例子, 还有更多的盲目投资导致白白浪费辛苦赚来的积蓄, 或者没有明确的理财计划, 导致钱很多却不能存钱, 或者看似做了很多事 做完功课, 买了股票和基金却不知道是赚了还是亏了, 还是没有清晰的理财观念, 生活没有安全感, 没有 知道如何投资金钱等等……我们正处于一个财富迅速扩张的时代。 与他们父母的时代不同,

他们要么没有钱进行计划, 要么有一些钱但没有相应的财务和法律工具可用于计划。 但我们这一代通常受过良好的教育, 经历了中国经济高速发展的时期, 就业和金钱的机会无处不在, 金融和法律体系也相当发达, 有更多的海外市场和工具可供选择。 然而, 当大家都在努力学习如何赚钱的时候, 大多数人并没有系统地学习和研究如何规划自己的财务, 甚至可能没有意识到自己有这个需求。 理财通病:只盯着眼前的年终奖, 就拿包犒赏自己; 我已经存了足够的钱, 我会买房或换新车; 趁我还年轻, 周游世界; 我会为我孩子的未来花钱。 再多的钱都不值得; 如果我通过做生意赚钱, 我必须快点把它全部重新投入到业务中。 . 想想未来, 眼前的事情还没有说完。 但未来的收入真的会一直增加吗? 未来的支出是多少? 未来你想要什么样的生活, 想要达到什么样的目标? 你的收入和储蓄是否足以支付? 如果我丢了工作怎么办? 如果企业遭遇挫折怎么办? 退休后生活有保障吗? 我辛苦赚来的财富会缩水吗? 如果发生金融危机或房价下跌, 对您有何影响? 如果我或我的父母或家人得了重病, 我该怎么办? 如果家庭的主要经济支柱发生意外怎么办? 如果……如如果你不希望这些“假设”给你的家人带来沉重的打击, 你必须提前计划。 做财务规划的需要不仅仅是财务上的, 而是心理上的。 当您有一个完善的财务计划并定期审查时, 最大的好处之一就是它可以让您高枕无忧。 您将很好地了解自己的财务状况, 距离目标还有多远, 以及将使用什么手段和策略来实现这些目标。 此时, 你会对自己的财务能力充满信心, 不会对未来的不确定性产生恐惧和压力。 可以帮助大家树立相对科学的理财观念, 掌握基本的理财方法, 借助保险等投资和法律工具, 更好地掌握家庭理财的主动权, 从而更好地掌控自己的生活, 规划自己的人生。 未来, 是我在这个行业的一个小目标。 说到目标, 设定目标其实是财务管理中最重要的一环。 简单来说, 就是了解你现在的情况, 明确你未来想要达到的目标, 然后列出你需要采取的行动。 不要小看这个简单的步骤,

它往往决定了你最终能否实现你和你家人的财务愿望。 如果你能设定目标, 清楚地写下来, 定期回顾你的目标并相应地调整你的策略, 我几乎100%肯定你会成功。 在下面的例子中, 你认为谁最有可能达到减肥的目标? ●小A要减肥 ●小B要减肥, 把减肥目标写在纸上 ●小C想减肥, 把减肥目标写在纸上, 还要制定 详细实现这个目标, 并定期回顾进度小D想减肥, 在纸上写下减肥到100斤的目标, 并找了私人教练一起制定健身和饮食计划, 她在训练中 在教练的指导下每周去健身房 3 次 答案很明显, 小 D 比小 A 更容易成功。同样, 以上哪种方式是您最接近财务规划的方式? 根据美国消费者协会的一项调查, 年收入低于 10 万美元的家庭拥有的资产是没有财务计划的家庭的两倍; 年收入超过 100, 000 美元的家庭有财务计划的家庭资产比没有财务计划的家庭多 62%; 此外, 那些可以根据预先制定的财务计划管理其家庭资产和投资的人在退休时的钱比没有计划的人少。 拥有5倍以上的资产。
        究其原因, 可能是有理财计划的家庭普遍储蓄习惯更好, 消费行为更理性, 不必要的债务更少, 投资方向更稳定。 开始家庭财务规划的最佳时机:现在! 无论您目前的状态是刚毕业、生孩子、考虑换工作、准备退休, 还是只是想为未来制定计划, 现在是时候开始制定完整的财务计划了计划的最佳时间。 一个完整的家庭财务计划通常包括一些常见和重要的组成部分。 当然, 不同的人生阶段需要不同的考虑: $ 家庭理财规划 ✓ 购房 ✓ 育儿和教育 ✓ 退休和退休 ✓ 家庭预算 ✓ 税收 ✓ 债务 ✓ 保险与保障 ✓ 投资 ✓ 资产安全 ✓ 财富传承 计划可以帮助您为这些组成部分(尤其是当前生命阶段中最重要的部分)设定目标, 并制定实现这些目标的策略。 您可以从整理您当前的资产和负债开始, 然后考虑您在每个领域的具体财务目标并将其写下来。 在这个过程中, 可以使用一些常用的财务会计或计划软件。 但是当您不知所措时, 我建议您向专业的财务规划顾问寻求建议。
        这将需要您坐下来慢慢梳理您当前的财务状况、财务目标,

获得一些建议并共同制定具体的策略。 你得到的建议可能是这样的:从你的日常消费中每月额外节省5000元, 以实现你的储蓄目标; 开立基金账户, 开始学习做银行定期存款和余额宝以外的相对稳定的投资; 分配部分医疗保险, 防范潜在的健康风险; 逐步将现有金融资产的30-40%配置到海外, 作为多元化投资; 减持目前亚太地区股票型基金约50万元, 配置至美国股票型基金, 同时逐步增加对全球债券型基金的投资; 开始设立家族信托, 提前为财富继承和遗产税做准备。 无论您是打算DIY、使用工具软件, 还是咨询专业顾问, 无论您最重要的目标是买房、教育孩子, 还是继承财富, 立即开始理财计划都能帮助您更接近您的理财目标。 一大步。 你还在等什么? 现在就开始!