监管再加码:互联网+资管不再是法外之地_理财前线_论坛_天涯社区

发布时间:2022年09月22日
       互联网金融风险专项整治工作组下发文件, 对互联网资管业务进行整改。 这意味着, 将严查无代理销售资格的互联网平台擅自销售的资产管理业务。 在《资管指引》出台前, 规范资管销售渠道, 是监管部门在整个“资管”中最重要的一步。 说白了, 首先要规范销售渠道, 告诉投资者哪些渠道可以接受, 哪些渠道不合法销售资管。 同样, 这份文件再次帮助投资者认清了“网贷平台”。 因为有的网贷平台自称是“资管平台”(没有代销资质), 有的互联网平台既不是网贷平台, 也不是代销资质, 而是从事资产管理销售业务。 因此, 对于这样的平台, 对于浑水摸鱼和擦边球会有一个明确的定义。 让我们看看这份文件的重点在哪里? 一是互联网+资管要有“牌照”。 文中提到:依托互联网公开发行和销售资产管理产品, 需取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务经营许可证或资产管理产品代理许可证。
        未经许可, 不得依托互联网公司公开发行、销售资产管理产品。 投资者注意, 这里所说的资产管理业务包括但不限于:银行理财、公募基金、私募基金、信托、定向委托投资、定向委托理财或资产管理计划。 这些金融产品一般是传统金融机构发行和管理的“金融商品”。 这些产品本身没有问题, 但问题在于它们销售的渠道。 一些持有“财富管理机构”执照的公司出售这些是没有问题的。 问题是很多互联网平台, 没有这个资格, 都在卖这个东西。 很多投资者不明白, 为什么不合格就不能卖出? 首先, 根据《投资者适宜性》, 您可能不符合合格投资者认证资格, 您可能无法抵御风险。
        其次, 一些互联网机构在销售过程中, 表面上是通过互联网进行销售, 但实际上存在“线下销售”行为。 线下销售过程中, 存在严重违规行为。 例如:某只基金自担风险, 但他卖出时告诉你, 它可以“拿到底线”。 最后, 部分资产管理产品并非公募产品。 你比如说私募, 私募不能利用互联网进行公开销售, 只能进行私募定向销售。 但也有一些机构利用互联网进行“二次包装销售”。 因此, 在销售行为方面, 也违反了监管要求。 二是对擅自发行负有法律责任, 明确“零时间”。 如果未经许可、无证经营, 后果将非常严重。 具体可以构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。值得一提的是, 文件中提到, 如果之前做过这项业务, 到最后必须将“非法业务”归零。 2018 年 6 月。监管机构规定了从 4 月到 6 月开始测试的最后期限收到。 三、专业化文件中提到, 对于仍不持有资产管理业务相关牌照且现有业务已解决的,

实际控制人需出具不再从事互联网资产管理业务的承诺书 业务、办理ICP和工商业务范围不得含有与资产管理业务有关的误导性陈述。 毕竟, 这是为了专业管理。 也就是说, 不要破坏你的业务。 如果你是互联网公司, 就老老实实做互联网吧。 如果你是网贷信息中介平台, 做好网贷。 取消营业执照中的资产管理业务。 那么如果你有资产管理许可证, 在你的经营范围内, 只有资产管理业务是委托或委托出售资产管理的, 不会有其他相关业务。
        综上所述:严控互联网销售的资管文件, 会让很多同时经营网贷平台和资管销售的平台如坐针毡。 互联网+资管不再是法外之地, 需要相应资质。 而且, 文件中的*号标志着“互联网金融”这一类别被重新定义和细分。 互联网平台销售资产管理业务, 必须取得《资产管理代理机构许可证》。 网贷平台、众筹等互联网金融平台没有“代销资质”是不能开展此项业务的, 属于违法行为。
        对投资人来说, 也让投资人明白, 如果我从网上买“理财”, 首先要看卖家资质, 认资质, 看好牌照。 我会开始的。 对于那些“打边缘”的非法平台, 抓紧清理业务。 不过, 枣叔有一个问题。 地方金融交易所不具备“代销资格”。 不过, 很多地方金融交易所也在做“资管销售”。 这也是违规吗?